Как и зачем открывать расчетный счет в Сбербанке?

Открытие счёта в Сбербанке
Время чтения: 9 мин.

Ведя предпринимательскую деятельность, вы рано или поздно столкнетесь с необходимостью открытия расчетного счета. Эта услуга обладает рядом преимуществ, которые помогают облегчить ведение бизнеса. Дальше мы рассмотрим, какие возможности для вас откроются с появлением расчетного счета в Сбербанке, и почему он является лучшим банком для такой цели.

Плюсы и минусы расчётного счёта

Финансовая деятельность предпринимателя может ограничиваться и наличными денежными средствами, но расчетный счет позволяет ему:

  • осуществлять безналичный расчет с клиентами и партнерами;
  • принимать оплату за купленные услуги и товары через платежные терминалы;
  • проводить госзакупки и участвовать в тендерах;
  • проводить крупные сделки.

Рассмотрим, по каким причинам население выбирает Сбербанк:

  • вы сможете получать безналичные переводы без ограничения по лимиту;
  • к минимуму сводятся сложности подачи налоговой отчетности и уплаты налоговых сборов;
  • у Сбербанка самая крупная сеть банкоматов и офисов по всей России;
  • можно выполнять любые операции через Интернет-банк;
  • можно увеличить количество потенциальных партнеров;
  • вы получаете доступ к современным сервисам для банковского обслуживания без посещения отделений;
  • можно подключить мини-терминалы для приемов платежей посредством карт;
  • вам предоставлен широкий выбор иностранных валют для проведения расчетных операций;
  • вы уверены в надежности проведения операций;
  • разнообразие тарифных планов для разных категорий предприятий и предпринимателей;
  • длительный операционный период;
  • наличие круглосуточной телефонной линии для корпоративных клиентов.

Однако имеются и минусы:

  • высокая комиссия за каждый платеж сверх лимита в зависимости от тарифного плана;
  • тарифы, на которых комиссия ниже, а лимиты больше, стоят значительно дороже;
  • на базовых тарифных планах у юридических лиц отсутствует лимит для перевода средств физическим лицам (комиссия в независимости от суммы – 0,5%), а у ИП такой лимит составляет 150-300 тысяч рублей.

Тарифы Сбербанка

После подписания договора расчетно-кассового обслуживания, банк предложит вам несколько вариантов тарифных планов. Каждый пакет разработан под отдельный вид бизнеса и поэтому имеет свои нюансы:

  1. «Лёгкий старт» – тариф с минимальным набором услуг, который отлично подходит для малого бизнеса. Услуга открытия счета на этом тарифе бесплатная, остальные условия выглядят так:
    • ежемесячный платёж – 0 руб.;
    • комиссия не начисляется за все платежи клиентам Сбербанка;
    • бесплатные платежи клиентам других банков – 3 шт. в месяц;
    • стоимость платежей сверх установленной меры – 199 руб./шт.;
    • перевод на счета физических лиц до 150 тысяч руб. – бесплатно для ИП (при переводе свыше этой суммы, а также для ООО, начисляются проценты – от 1 до 6% в зависимости от суммы перевода).
  2. «Удачный сезон» – для предпринимателей, занимающихся сезонный бизнесом:
    • ежемесячное обслуживание – 590 руб. (ничего не платите, если нет активности по счёту);
    • бесплатные платежи – 5 шт. в месяц;
    • стоимость платежей сверхустановленной меры – 49 руб./шт.;
    • комиссия за пополнение счета насчитывается, только если вносится сумма более 50 тыс. руб. в месяц;
    • переводы без комиссии для ИП при сумме перевода до 150 тыс. руб., свыше этой суммы – процент насчитывается (а для ООО при переводе всегда начисляется процент – от 0,5% до 6% в зависимости от суммы перевода).
  3. «Хорошая выручка» подходит тем предпринимателям, которым приходится достаточно часто вносить деньги на расчетный счет:
    • ежемесячное обслуживание – 1 090 руб. в месяц;
    • количество бесплатных платежей – 10 шт. в месяц;
    • стоимость дальнейших платежей – 8 руб./шт. (за платёж в Сбербанк) или 32 руб./шт. (в другие банки);
    • комиссия за пополнение счета – для ИП бесплатно при внесении до 100 тыс. руб. в месяц, свыше этой суммы – от 1 до 6%;
    • перевод на счета физических лиц для ООО – от 0,5% до 6% в зависимости от вносимой суммы.
  4. «Активные расчеты» подходит для большого количества отправленных платежей. Из плюсов – можно перенести лимит на следующий месяц, а также:
    • обслуживание счёта – 2 390 руб. в месяц;
    • количество бесплатных платежей – 50 шт. в месяц;
    • стоимость дальнейших платежей – 16 руб./шт.;
    • переводы на счета физлиц для ИП – бесплатны, если переводимая сумма не более 150 тыс. руб. в месяц (для ООО комиссия составит 0,5-6% в зависимости от суммы перевода);
    • остаток по платежам, который не был использован, переходит на следующий месяц.
  5. «Большие возможности» – для юридических лиц, которые проводят большое количество расчетных операций. В данном пакете предусмотрена скидка 50% на услуги. Условия:
    • ежемесячное обслуживание – 10 990 руб.;
    • все платежи клиентам Сбербанка – без комиссии;
    • количество бесплатных платежей клиентам других банков – 100 шт. в месяц (комиссия за платежи сверх этого лимита – 100 руб./шт.);
    • пополнение счета до 500 тыс. руб. – без комиссии;
    • комиссия за переводы физлицам (как для ИП, так и для ООО) – без комиссии, при сумме менее 300 тыс. руб. в месяц (далее насчитывается процент – от 1,5 до 6% в зависимости от суммы перевода).

Открытие расчётного счёта для ИП и ООО

Больше о тарифах можете прочесть на официальном сайте банка – https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/open-accounts#tariff

Как открыть расчётный счёт в Сбербанке?

Чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке, предпринимателю или организации придётся проделать несколько действий.

Условия

Условия открытия счета в Сбербанке отличаются в зависимости от выбранного тарифного плана, но некоторые пункты являются общими:

  1. Переводы физлицам до 150 тыс. руб. в месяц – без комиссии, а юридические лица платят комиссию 0,5%.
  2. Комиссия для ИП при переводе физическим лицам:
    • свыше 150 тыс. в месяц, но до 300 тыс. руб. составляет 1%;
    • свыше 300 тыс. в месяц, но до 1 500 тыс. руб. – 1,5%;
    • свыше 1 500 тыс. руб. в месяц, но 5 000 тыс. руб. – 3%;
    • свыше 5 000 тыс. руб. в месяц – 6%.

    У тарифа «Большие возможности»  комиссия не взимается при переводе до 300 тыс. рублей в месяц (как для ИП, так и для ООО), а при переводе свыше 300 тыс. руб. – тарифы на комиссию идентичны тому, что описано выше.

  3. Бесплатные платежи на счета физлиц. Доступен лимит по платежам без комиссии – 3, 5, 10, 50 и 100 штук в месяц, согласно тарифам.
  4. Внесение наличных до 50, 100, 500 тыс. руб. в месяц (в зависимости от тарифа) через банкомат – без комиссии.

Необходимые документы

Документы, которые нужно предоставить для оформления счета, связаны с предпринимательской деятельностью клиента:

Пакет документов для ИП:

  • оригинал паспорта;
  • свидетельство о регистрации ИП в роли налогоплательщика;
  • заявление на открытие счета (можете скачать его здесь);
  • карточка с образцами печати и подписей – копию нужно заверять у нотариуса или в присутствии всех лиц, чьи подписи указаны в образце (скачать форму карточки можно тут);
  • документы по ИП по форме банка;
  • печать ИП, если есть, а если нет, то заявление об её отсутствии;
  • если ваша деятельность подлежит лицензированию, то нужно предоставить также оригинал лицензии.

Иногда банки хотят получить больше информации о клиенте. Закон разрешает им утверждать свой собственный перечень документов.

Если с момента начала предпринимательской деятельности прошло уже более 3 месяцев, банку могут понадобиться финансовые документы. Предприниматель на выбор может предоставить:

  • копию бухгалтерской отчетности за год;
  • копию самой последней налоговой декларации;
  • копию аудиторского заключения по итогам годовой отчетности, которое подтверждает достоверность данных;
  • справку об отсутствии задолженности перед налоговой.

Чтобы собрать эти документы, для начала нужно зарегистрироваться как предприниматель:

  • подать заявление в налоговую для получения ИНН (срок получения – 5 дней);
  • оформить ОГРНИП, подав заявление через Госуслуги или лично в налоговой (заявление рассматривается в течение 3 дней);
  • если все данные в порядке, налоговая выдаст лист записи ЕГРИП – подтверждение о регистрации, – в котором указывается номер ИП.

Пакет документов для ООО:

  • Устав или Учредительный договор;
  • оригинал свидетельства о регистрации юридического лица или лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р50007;
  • оригинал выписки из государственного реестра юридических лиц (можно предоставить копию, заверенную нотариусом или налоговой инспекцией);
  • карточка с образцом печатей и подписей (форму можно скачать по ссылке выше);
  • паспорт руководителя и других лиц, у которых есть доступ к безналичным денежным средствам;
  • документы, которые подтверждают полномочия руководителя, например, кадровый приказ или решение учредителей;
  • информационные сведения по форме банка (скачать бланк можно здесь);
  • лицензия, если она есть, на отдельные виды деятельности.

Пакет документов для открытия счёта

Сбербанк может запросить дополнительный перечень документов в зависимости от назначения открытия счета:

  • подтверждение от Банка России на право иметь счет в банке;
  • СНИЛС (при получении доступа к ЭЦП);
  • доверенность и паспорт представителя.

Процедура открытия счета

Открыть расчетный счет в Сбербанке можно двумя способами:

  • в отделении банка;
  • в режиме онлайн.

Пошаговая инструкция по оформлению и открытию счета выглядит следующим образом:

  1. Соберите нужный пакет документов.
  2. Обратитесь в ближайшее для вас отделение.
  3. Займите электронную очередь.
  4. Когда придет ваша очередь, передайте все документы оператору.
  5. Заполните анкету с данными.
  6. Выберите подходящий вам тарифный план.
  7. Напишите заявление на открытие расчетного счета.
  8. Подпишите договор банковского обслуживания.
  9. Подключите набор дополнительных функций, если они вам понадобятся.
  10. Попросите распечатанный бланк с реквизитами счета.
  11. Внесите сумму, необходимую для обслуживания и ведения операций по счету.

Сроки и стоимость процедуры

Оформление расчетного счета для физического лица занимает около 15 минут. Скорее всего, вы больше простоите в очереди. А для юридических лиц этот процесс немного затягивается, поскольку банк обязан проверить все документы на достоверность. Это занимает около 3 дней.

После открытия вы можете совершать любые расчетные операции, которые предусмотрены договором. За ведение счета с вас ежегодно будет сниматься комиссия.

Стоимость открытия и обслуживания клиентов не всегда одинакова для жителей разных регионов, поэтому точную цифру сказать проблематично. Эту информацию лучше уточнять непосредственно в Сбербанке.

Особенности открытия счёта через Интернет

Чтобы открыть счет, предприниматель его резервирует. Это необходимо, чтобы быстро получить реквизиты и отправить их куда надо. Чтобы сделать это, отправьте онлайн-заявку, заполнив форму здесь – https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/help/open-account

Тут же вы можете прочесть ответы менеджера банка на наиболее популярные вопросы клиентов по поводу открытия счёта.

Банк резервирует счет бесплатно за 5 минут. Для бронирования клиент заходит на официальный сайт и:

  1. Находит раздел «Малому бизнесу и ИП».
  2. Выбирает вкладку «Открытие и ведение счета», после чего нажимает «Открытие расчетного счета».
  3. Нажимает «Открыть».

Клиенту нужно заполнить информацию о компании:

  • регистрационный номер;
  • ИНН;
  • вид организации;
  • годовая выручка;
  • контактные данные.

Видео-инструкцию по открытию расчетного счета с помощью Сбербанк Онлайн можно посмотреть в видео, представленном ниже:

Последствия работы без расчетного счета

Если вы решили вести предпринимательскую деятельность, не открывая расчетный счет, то формально вы не нарушаете никаких законов, и проблем со стороны контролирующих органов у вас тоже не будет. Но проблемы могут появиться на этапах взаимодействия с партнерами и клиентами:

  • лимит наличных платежей в рамках одного договора;
  • необходимость ведения кассы;
  • отсутствие возможности работы с крупными клиентами, которые выбирают исключительно безналичный способ;
  • невозможность использования эквайринга.

Расчётно-кассовое обслуживание

Помимо расчетного счета, Сбербанк предлагает широкий перечень дополнительных услуг:

  • зарплатный проект – открытие карт для сотрудников и перечисление на них зарплаты спустя полтора часа с момента подачи заявки;
  • эквайринг – бесплатная установка платёжных терминалов для приёма безналичных оплат;
  • финансовый контроль на таможне – возможность отслеживать таможенные платежи в режиме онлайн;
  • обмен валюты – Сбербанк работает с более чем 20 видами валют, поэтому у вас есть возможность получить доступ на валютный рынок с продуманной системой хеджирования;
  • валютный контроль – вы сможете грамотно составлять договора международного характера, оформлять кредиты иностранным организациям, получать консультации о соблюдении норм законодательства в действиях зарубежных контрагентов;
  • банковская гарантия – обеспечение безопасности между заключившими соглашение сторонами;
  • онлайн-касса – круглосуточная поддержка, доставка по всей России.

Отзывы

Кирилл, 38 лет. Пользуюсь услугами Сбербанка недавно, но уже успел оценить функциональность и качество сервиса – даже начиная с момента, когда я пришел открывать счет, сотрудники банка были максимально учтивы и проявили компетентность в интересующем меня вопросе. Я доволен тем уровнем сервиса, который мне предоставляют.

Кристина Владимировна, 42 года. Прежде чем решилась открывать счет, долго и тщательно вычитывала информацию о всех крупных банках, чтобы не ошибиться в выборе. В приоритете был Сбербанк, так как это, пожалуй, самый надежный банк среди всех мне известных. Мне всё быстро оформили, всё объяснили, поэтому о своём решении я не пожалела.

Для качественного ведения бизнеса предпринимателю просто необходимо открыть расчетный счет. Сбербанк предлагает несколько тарифных планов, которые подходят как начинающим предпринимателям, так и представителям малого бизнеса с большим оборотом средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: