Плохая кредитная история – как её улучшить?

Плохая кредитная история
Время чтения: 8 мин.

При получении займа граждане часто сталкиваются с отказом со стороны банков по причине плохой кредитной истории. У заемщиков возникают вопросы касательно появления проблемы, и как ее можно исправить, чтобы вернуть доверие банка и вновь иметь возможность получать денежные средства в долг.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена по многим причинам:

  • Просрочка платежей. Эта причина является одной из основных. Часто плательщики вносят средства для погашения кредита бессистемно, то есть не соблюдают установленные сроки. А для банковских учреждений вопрос относительно своевременной оплаты крайне важен. Даже просрочка на сутки у некоторых финансовых учреждений оказывает негативное влияние на всю кредитную историю.
    Согласно статистике, опоздание с внесением денежных средств на пять суток является легким нарушением, которое в любом случае вносится в КИ (кредитную историю), но сильно не влияет на дальнейшие займы. Но вот регулярные задержки на месяц и более уже учитываются при дальнейших кредитах.

    Внимательно следите за суммой по взносу, ведь если будет не хватать несколько копеек, банк посчитает это как задолженность, что, в свою очередь, спровоцирует ухудшение кредитной истории даже с положительным статусом.

    Если нет возможности оплатить кредит в срок, известите сотрудника банка заранее, чтобы составить новый график.

  • Незакрытый ранее кредит. История по кредиту ухудшается из-за ранее неоплаченных займов. Получить новый становится затруднительно, так как банки всегда отказывают в услугах гражданам, имеющим подобные проблемы.
  • Махинации с кредитами. Как показывает практика, преступники часто пользуются чужими документами для оформления кредита и чаще всего в учреждениях микрозайма. Человеку об этом неизвестно до тех пор, пока ему не поступают звонки из банка с просьбой оплатить кредит.
  • Судебная тяжба. Если против кредитозаемщика были выдвинуты обвинения в неоплате налогов, штрафов, алиментов или из-за неуплаты по коммунальным услугам, то кредитная история будет испорчена, так как все нарушения в обязательном порядке вносятся в документ. В будущем с такими просрочками получить кредит затруднительно.
  • Ошибка банка. Часто случается, что кредитная история портится из-за человеческого фактора. Например, сотрудник банковской организации случайно путает в базе данных даты или суммы. Также случаются ошибки и в проведении операции зачисления средств – она проходит с опозданием по вине банка.

Как проверить свою кредитную историю?

Проверяйте кредитную историю, даже если платежи совершаются без нарушения графика. Операцию можно выполнять не чаще двух раз за год. Так гласит федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Кредитных историях»» № 327. Узнать информацию можно самолично при помощи нескольких официальных организаций и Интернет-ресурсов:

  1. Сайт госуслуг РФ. Этот ресурс предлагает проверить КИ любому гражданину. Первая и вторая проверка кредитной истории осуществляются бесплатно. За последующие же необходимо заплатить от 450 руб. за процедуру для физических лиц, а юридическое лицо платит от 1 200 руб. Не забудьте пройти авторизацию на сайте и создать учетную запись, так как только после этих шагов возможен доступ к истории.
  2. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Эта организация хранит все кредитные истории. Чтобы узнать свою через данное бюро, нужно посетить сайт nbki.ru. На ресурсе допустимо пройти сколько угодно проверок, но только две первые бесплатные. За остальные назначена цена в размере 450 руб. за один запрос.
  3. Объединенное бюро кредитных историй (ОКБ). Организация также оказывает подобные услуги. Чтобы проверить кредитную историю через ОКБ, зайдите на официальный сайт – https://bki-okb.ru/ и совершите запрос. ОКБ сотрудничает со Сбербанком, поэтому запрос можно получить, придя в банк. Помните, что в таком случае сведения выдаются сразу, а вот сайт присылает их только через три дня.
  4. Эквифакс. Услуги бюро бесплатны. Заемщику предлагается два варианта, с помощью которых он может уточнить кредитную историю. Первый – лично прийти в офис Эквифакс. Второй – запросить информацию в режиме онлайн. Для этого нужно создать свой профиль и подтвердить свою личность. Для желающих регулярно отслеживать кредитную историю бюро предлагает приобрести особые тарифы.

Способы улучшить кредитную историю

Если кредитная история испорчена, заемщику не нужно отчаиваться, ведь ее можно исправить. Для этого существует ряд методов.

Погасить задолженности

Наиболее действенным способом является погашение предыдущих задолженностей. Постарайтесь быстрей расплатиться с банком, чтобы восстановить как кредитную историю, так и репутацию.

Как только просрочка будет оплачена, кредитная история начнет исправляться. А в дальнейшем постарайтесь платить в срок во избежание проблем.

Взять микрозайм

Сегодня многие микрокредитные организации присылают в БКИ все сведения относительно кредитов. Поэтому для улучшения кредитной истории можно обратиться в такое учреждение и взять микрозайм, который в обязательном порядке должен быть возвращен в установленный срок в полном размере. В таком случае в кредитной истории появятся положительные записи, и она начнет улучшаться.

Микрозайм

Микрозаймов можно взять неограниченное количество. Но помните, что в таких организациях ставка высока – от 1,5% до 3% в сутки.

Некоторые МФО изучают кредитную ситуацию клиента (но такое происходит редко), работники идут навстречу и оформляют займы. Также при обращении в подобное учреждение уточняйте, сотрудничает ли оно с БКИ. Если да, то смело заключайте сделку.

Подать заявку на кредитную карту

Схема для исправления кредитной истории при помощи кредитной карты следующая. При плате любых товаров и услуг пользуйтесь такой картой, а займ возвращайте с зарплаты, но старайтесь успеть до 25 числа каждого месяца.

Активировать кредитку лучше с первого числа следующего месяца. Если выполнять эти условия, банк увидит, что кредит выплачивается без нареканий. Кредитная история постепенно выровняется.

Взять потребительский кредит на небольшую сумму

Некоторые коммерческие банковские учреждения выдают кредиты тем, кто имеет плохую кредитную историю. В первую очередь это финансовые организации, которые только что начали свою деятельность или же входят в список региональных банков.

Оформить экспресс-кредит

Взятие экспресс-кредита тоже благоприятно влияет на плохую кредитную историю. Плюсы такого займа – небольшой срок кредитования, а также то, что нет необходимости предоставлять справки и заручаться поддержкой поручителя. Требуется лишь строгое соблюдение установленного срока выплат и суммы.

Взять товар в кредит

Необязательно обращаться в банк за займом, если запланирована покупка какого-либо товара, а кредитная история испорчена. Лучше всего обратиться в крупные сетевые магазины с известным именем. Они имеют влияние на банки.

Оформляя кредит, помните, что ставка выше, чем в банке, но шанс получить одобрение больше, так как крупные магазины давят на банковские учреждения, чтобы их клиентам не отказывали в займе.

Главное – это вовремя заплатить по кредиту, чтобы в базу данных бюро кредитных историй поступила положительная информация.

Открыть депозит

Открытие депозита автоматически улучшает кредитную историю и возвращает доверие банковских учреждений. Его лучше всего организовать перед тем, как обратиться в банк за очередным займом.

Провести реструктуризацию долга

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора, а именно отсрочка платежа, перемена графика выплат и прочее, что может облегчить заемщику выплаты.

Но не каждый банк готов пойти на такие скидки. Поэтому, если решено изменить кредитную историю данным методом, подыщите банк, оказывающий подобные услуги.

Помните, что просрочки по кредиту не должны быть критическими, лучше менее месяца. В таком случае можно добиться результатов.

«Кредитный доктор»

Еще один действенный метод поправить кредитную историю – воспользоваться услугой «кредитный доктор». Цель программы – помочь заемщикам исправить историю с кредитом буквально с нуля. Смысл такой: банк выдает небольшие кредиты в размере до 20 тыс. руб. на 10-12 месяцев, которые надлежит уплатить в срок. В БКИ заносится положительная информация, и кредитная история «вылечивается».

Судебный иск

Подобный метод дает результаты, если кредитная история была испорчена по вине банка. Для этого заемщику требуется подготовить ряд документов – исковое заявление и все бумаги, доказывающие его невиновность в случившемся. Далее обратиться в местный суд и ждать решения.

Другие способы

Существует ряд и других способов для улучшения кредитной истории:

  • рассрочка;
  • исправление ошибки в кредитной истории;
  • обоснование финансовых затруднений;
  • оформление займов в региональных банках.

Получение кредита

Что делать, если банк допустил ошибку?

Ошибки в кредитных историях со стороны банков – не редкость. Ведь документ содержит сведения о кредитах, выданных в предыдущие десять лет. Информация вносится всеми банками, где совершался заем денег. Поэтому и случаются ошибки.

При обнаружении погрешности ее нужно исправить. Для этого выберите один из двух способов:

  1. Прийти в банк и попросить исправить неточность. Главное при этом – четко сформулировать проблему, а также показать документ, подтверждающий слова. К примеру, был совершен перевод средств по кредиту в установленный срок, а из-за сбоя в системе, деньги были зачислены гораздо позже. В таком случае потребуется квитанция об оплате с указанием точной даты и часа проведения платежа.
  2. Попросить помощи у бюро кредитных историй. В таком случае запрос обрабатывается в течение месяца.

Если заемщик заметил, что в его кредитную историю приписываются займы, совершенные не от его имени, нужно обращаться напрямую в суд.

Поможет ли смена паспорта?

Имея плохую кредитную историю, заемщик решает поменять паспорт, чтобы решить проблему. Но этот способ не принесет никаких результатов.

При заключении договора с банком о получении денежных средств, одним из главных идентификаторов выступает ИНН. Его код неизменен даже в случае изменения паспорта. К тому же в новом документе вписывается информация о всех ранее выданных паспортах, и это нельзя никак отменить, поэтому сотруднику любого банка, где планируется оформить заем, несложно узнать о кредитной истории.

Иногда случается, что работники банка не замечают новые сведения в паспорте и выдают кредиты. После обнаружения правды заемщику в любом случае предъявят обвинения в мошенничестве, и это в дальнейшем напишут в КИ.

Можно ли изменить данные в Интернете?

Все данные о кредитных историях хранятся на жестком диске БКИ, поэтому вариант с исправлением информации через Интернет нереален и к тому же запрещен законодательством. Не существует легальных фирм, занимающихся подобной деятельностью.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Так как все данные о любых кредитах находятся в зашифрованных файлах, которые расположены на недоступных обычным гражданам цифровых носителях, исправить сведения в кредитной истории не получится и за деньги.

На сегодняшний день в сети мелькает много объявлений о подобной услуге. Мошенники привлекают отчаявшихся заемщиков, убеждая их, что они опытные хакеры и за определенную сумму быстро выполнят задачу. Не доверяйте подобным рекламам, ведь связавшись с подобными лицами, можно навлечь на себя большие проблемы, которые приведут на скамью подсудимых.

Рекомендации специалистов

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, каждому заемщику нужно придерживаться некоторых рекомендаций:

  • после каждой оплаты по кредиту собирать чеки до окончания выплат;
  • точно знать, какая сумма осталась до закрытия кредита;
  • как только вся сумма была уплачена, обязательно взять подтверждающий операцию документ от банка с датой и подписью сотрудника;
  • если заемщик потерял паспорт, или же он был украден, незамедлительно обратиться с заявлением в полицию;
  • в обязательном порядке сообщить банку, если нет возможности оплатить заем в срок (например, если это происходит из-за болезни, понадобится справка, подтверждающая слова);
  • не оформлять заем с высокой ставкой;
  • вносить оплату вовремя.

Кредитная история – важный аспект при составлении договора о займе денег. Бывает, что история портится. Этому способствуют разные факторы. Улучшить кредитную историю реально. Для этого существует много способов. Но каждому заемщику необходимо регулярно следить за своей КИ через специальные ресурсы во избежание проблем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: