Все возможные способы получения кредита безработному

Получение кредита безработным
Время чтения: 6 мин.

Получение кредита для неработающего гражданина – задача непростая, ведь одно из основных банковских требований к заемщикам – стабильность дохода. Однако некоторые банки создали кредитные программы с упрощенной процедурой. В связи с этим безработного гражданина есть возможность взять кредит, но нужно знать, в какое учреждение обратиться.

Виды доступных для безработного кредитов

Неработающему гражданину следует учитывать, что процент отказов в кредите в его ситуации довольно высок. Нужно выбирать виды кредитов, по которым количество положительных ответов от банка превышает количество отрицательных для клиентов, не имеющих стабильного источника дохода.

К таким кредитам относятся:

  1. Оформляемые по паспорту. Заявитель предоставляет только паспорт. Иногда менеджер просит дополнительный подтверждающий личность документ (пенсионное свидетельство, водительские права, ИНН). Предлагаются три вида кредитов, оформляемых при использовании минимума документов:
    • на покупку в торговой сети (осуществляется проверка методом скоринга, предоставленные заемщиком сведения сравниваются со статистическими показателями, служба безопасности банка не задействуется, положительное или отрицательное решение приходит автоматически);
    • моментальное получение наличных (предоставляется незначительная сумма под высокий процент);
    • нецелевая выдача денег, осуществляемая по стандартной программе на индивидуальных условиях с предоставлением льгот (наиболее оптимальный вариант, доступный для постоянных клиентов банка, выдается крупная сумма при незначительном проценте).
  2. Кредит на малую сумму. Положительный ответ от банка тем вероятнее, чем меньше желаемая сумма. Получить крупный кредит безработному практически нереально, так как осуществляется тщательная проверка. Для оформления же небольших займов некоторые банки просят только удостоверение личности.
    Большой плюс – срок выплаты может составлять до 5 лет, а значит, ежемесячные выплаты будут небольшими, не сильно влияющими на семейный бюджет. При улучшении финансового положения клиент может досрочно рассчитаться с кредитором, причем процент придется выплатить лишь за период пользования кредитными средствами.
  3. Кредит под залог. Крупную сумму неработающий гражданин может взять при наличии имущества, подходящего под предоставление в качестве залога. При отказе заемщика рассчитываться по долгу, залоговое имущество переводится в собственность кредитора.
    При оформлении займа менеджер попросит клиента предоставить бумагу, подтверждающую право собственности, задокументированную экспертной организацией оценку имущества, согласие членов семьи. Составляются два договора: кредитный и залоговый. Брать такой кредит – огромный риск, особенно если залоговым имуществом выступает жилье. При невозможности расчета по долгу, заемщик лишается крыши над головой. В качестве залога предоставляются:
    • квартира;
    • дом (включая дачный);
    • гараж;
    • автомобиль;
    • земельный надел;
    • нежилые помещения.
  4. Кредит с поручителем. Вероятность положительного решения банка выше, поскольку поручитель берет на себя обязательство вернуть деньги, если заемщик откажется рассчитываться по долгу. Данный вид кредита оптимален для лиц, работающих без официального трудоустройства, поскольку помимо паспорта банк потребует справку о доходах. Поручителем не может стать человек, находящийся в статусе безработного, не имеющий постоянного источника дохода.
  5. Кредитная карта. У неработающего гражданина есть возможность оформить карту с маленьким лимитом. Для оформления требуется паспорт (возможно, специалист попросит дополнительный документ). Плюсы данного вида кредитования:
    • возобновляемая кредитная линия;
    • возможность кэшбэка;
    • беспроцентный период, в течение которого клиент обязан погашать только основной долг;
    • получение бонусов при совершении покупок у продавцов-партнеров банка;
    • предоставление скидок при расчете карточкой.

Отдельно следует сказать о том, что делать безработному, имеющему плохую кредитную историю. Если уклонение от долговых обязательств было неумышленным, то необходимо рассказать об этом банковскому специалисту. Банк иногда идет навстречу человеку, не погасившему долг из-за болезни или потери работы.

Плохая кредитная история у безработного

Лояльность кредитора при испорченной кредитной истории повышается при готовности клиента предоставить залоговое имущество или привести поручителя.

Банки, дающие кредит безработным

Существует множество способов взять деньги в долг, но желательно идти со своей проблемой в банк. Ответственность банковских организаций перед государством высокая, поэтому риск нарваться на мошенников минимален. Некоторые учреждения предлагают погашать займы на заманчивых условиях: позволяют выплатить полную сумму раньше срока, не штрафуют за просрочки, устанавливают низкий процент переплаты.

Ниже приводится перечень самых популярных банков, помогающих безработным решить денежную проблему.

Совкомбанк

Банк создал программу «Кредитный доктор», предназначенную для клиентов с неподходящей кредитной историей и отсутствием постоянной трудовой занятости. Клиент, достигший 21-летнего возраста, приходит с паспортом и получает сумму от 5 000 до 60 000 рублей на период от 3 месяцев до полутора лет.

Программа 4-этапная, включает 4 кредита, причем с каждым последующим можно взять сумму больше предыдущей. На первом этапе годовой процент составляет 33,3%, на последнем – 21,5%. Когда все этапы успешно пройдены, клиент получает статус постоянного и может брать деньги под 12%.

Ренессанс Кредит

Деньги выдаются на 2 года. Процент колеблется от 18,8 до 30%, определяется платежеспособностью клиента и предоставленным пакетом документов. Допустимая к получению сумма не превышает 100 тысяч рублей.

Touch Bank (Тач Банк)

Предоставляются как наличные, так и кредитные карты. Клиент возрастом от 21 до 65 лет оставляет заявку на сайте, банк отвечает, какую сумму готов выделить под 14,9% (от 10 тысяч до миллиона рублей). Эту сумму можно разделить по своему усмотрению: часть поместить на карту (беспроцентный срок до 60 дней), часть взять наличными.

Срок пользования деньгами – до 5 лет. Выдача денег осуществляется в офисе по паспорту. Вероятность положительного ответа от банка – 80%.

Сбербанк

Дает неработающим не более 1,5 млн. рублей под 17%. Требует предоставить информацию о последнем официальном рабочем месте (достаточно назвать адрес или телефонный номер директора). Если человек вообще никогда нигде не работал, то шансы у него нулевые.

Хоум Кредит

Справка о доходах не нужна, но требуются паспорт и дополнительный документ. Отношение к неофициально занятым не самое лояльное, но шанс на положительный ответ есть. Большой плюс – низкая ставка (всего 10,9%). Выдается сумма 10-85 тысяч рублей на срок от года до 7 лет.

Тинькофф

Популярность банка быстро растет, так как он предлагает безработным заманчивую программу – кредитную карточку, лимит на которой до 300 тысяч рублей, ставка 25%. От клиента требуется только паспорт.

Восточный банк

Без проблем помогает решить денежный вопрос гражданам, не работающим официально, требует только паспорт, поручители и дополнительные документы не нужны. Но рассчитывать можно на небольшую сумму: от 25 до 200 тысяч рублей.

Срок пользования кредитом – от года до 20 лет. Ставка – от 11,5%.

Почта Банк

Дает деньги на 5 лет под 16,9%. Можно получить крупную сумму (до миллиона), но при условии наличия созаемщика.

Получение кредита

Московский кредитный банк

Есть возможность взять до 1,5 млн. рублей. Срок пользования кредитом достигает 15 лет. Ставка определяется величиной основной суммы, но не бывает меньше 19,9%.

Микрозаймы

В МФО получить кредит гораздо проще, чем в банке. Доходы подтверждать не нужно, испорченная кредитная история – не проблема. Но годовая ставка сумасшедшая – до 800%.

Срок пользования кредитом небольшой – до 50 дней, поэтому выдаются малые суммы – до 15 тысяч рублей.

Штрафные проценты за просрочку огромные. Оформленный кредит начисляется на карточку, а за снятие с нее налички берется процент. Следует серьезно подумать, прежде чем решиться на подписание договора с МФО.

Кредитные брокеры

Брокерские конторы – посредники между клиентом и банком. Сотрудниками являются чаще всего бывшие банковские специалисты. Они знают свое дело, действительно помогают неработающим клиентам добиться положительного ответа от кредитора.

Связываясь с брокером, нужно учитывать следующие нюансы:

  • из кредитных денег посредник забирает себе гонорар;
  • при отрицательном решении банка брокер не возвращает деньги клиенту, поскольку работу выполнил, но она оказалась нерезультативной;
  • брокерская компания не дает 100%-ной гарантии получения кредита, она лишь предоставляет сведения о финансовых учреждениях, при обращении в которые высок шанс получить положительный ответ.

Среди посреднических контор много мошенников, поэтому следует проявлять осторожность.

Частное финансирование

Неработающие граждане могут взять взаймы у частного инвестора. Его не беспокоят платежеспособность и официальное трудоустройство заемщика. Деньги выдаются под расписку. Но обязателен залог – транспортное средство или недвижимое имущество.

Ищут частных кредиторов самостоятельно либо на сайтах займов. Здесь тоже нужно быть крайне осторожным, так как такие сайты – пастбище для мошенников.

Берущие кредит безработные должны сразу настраиваться на большую процентную ставку, строгие условия кредитования, высокую вероятность отказа. Прежде чем подписывать договор, стоит подумать, так ли уж это необходимо и не возникнут ли проблемы с ежемесячным погашением долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: