Что грозит должнику, если не платить в МФО?

Не платить микрозайм
Время чтения: 7 мин.

Любой желающий, если ему срочно понадобилась небольшая сумма денег, может обратиться в МФО (микрофинансовую организацию) за займом на короткий срок. Но часто заемщики не имеют возможности или просто не стремятся отдавать долг. И здесь возникает вопрос: что будет, если не оплатить кредит?

Возможные причины неуплаты

Многие граждане прельщаются услугами МФО, так как те предлагают оформить микрокредиты без предоставления справок о финансовом положении. Не нужны и подтверждения с официального места работы. Требуется лишь паспорт. Это играет на руку заемщикам, и они оформляют несколько кредитов подряд, надеясь на то, что выплатят маленькие суммы с небольшими процентами в установленный срок.

И именно здесь таится подвох. МФО высчитывает процентную ставку в сутки, а не за весь год, и человеку кажется, что проценты небольшие. На самом деле нередки случаи, когда за год накапливается 200-300%, а в некоторых ситуациях и 800%.

Человеку со временем становится не под силу выплачивать кредит, и начинаются регулярные просрочки, причины которых могут быть следующие:

  • Затруднительное материальное состояние. Оформляя микрокредит, заемщик всегда рассчитывает, из каких средств в дальнейшем он будет его погашать. Но процентные ставки часто оказываются непосильной ношей, особенно если материальное положение резко ухудшилось. Например, человек был неожиданно уволен с постоянного места работы, или его сократили в связи с закрытием организации, а выходное пособие задержано.
  • Нежелание разбираться в процессе кредитования. Большинство граждан неграмотны в финансовых вопросах и при взятии кредита в МФО попросту не читают ни строчки из договора, надеясь на честность организации. И это крайне опасно, ведь именно в документах прописывают условия погашения кредита, пишут процентную ставку. Все это может не подходить для заемщика, а он об этом узнает только дома, и иногда через несколько месяцев.
  • Болезнь. Распространенной причиной задолженности МФО, от которой никто не застрахован, является неожиданное заболевание, операция или несчастный случай, повлекший краткосрочную нетрудоспособность. Если такое произошло, предоставьте все справки, подтверждающие болезненное состояние, сотруднику микрофинансовой организации.
  • Спонтанный заем. Такая причина очень распространена. К примеру, многие совершают импульсивные покупки (дорогостоящие смартфоны, ноутбуки, брендовую одежду) или приобретают билеты в путешествие. После оформления кредита человеку нужно платить по счету, а денежных средств у него нет. Так происходят просрочки, и заемщик становится должником.
  • Уверенность в незаконности МФО. Существует категория граждан, уверенных в том, что микрофинансовые организации – это незаконно. Они думают, что после того как оформили микрокредит, его можно прекратить выплачивать в любой момент. Помните, что это ошибочное мнение, влекущее серьезные последствия.
  • Мошенничество. Некоторые граждане оформляют кредиты, зная, что в дальнейшем закрывать счет не будут. Это происходит в том случае, если у плательщика плохая кредитная история, есть множество других кредитов, взятых в различных банках и МФО. Все перечисленные деяния расцениваются как мошенничество.
  • Отсутствие стремления платить кредит. Заемщик попросту не хочет тратить личные сбережения на погашение микрозайма.

Что грозит должнику?

Какая бы причина не поспособствовала просрочке, помните, что со стороны микрофинансовой организации будут в любом случае приняты решительные меры. Обычно сотрудники вначале ведут не слишком агрессивную политику по возврату денег и ограничиваются лишь звонками с напоминанием оплатить кредит.

Если действия остались безрезультатными, микрофинансовая организация изучает реакцию клиента. Если заемщик намеренно избегает контакта с МФО и даже пытается скрыться, принимаются более жесткие меры.

Взыскание долга по микрозайму

Чтобы избежать наказания из-за просрочки, постарайтесь сами выйти на связь с МФО и предложить наиболее выгодный план по разрешению данной проблемы. Сотрудники всегда идут на уступки. Проценты по кредиту будут пересчитаны, график выплат изменен.

Штрафы и пени

Первое, что делают микрофинансовые организации в случае просрочки, – начисляют пени. Они начисляются отдельно и могут в несколько раз превышать проценты по кредиту, прописанные в договоре (организация сама устанавливает величину дополнительных выплат).

В МФО нет узаконенных сроков, в период которых начисляется пеня. Другими словами, чем дольше есть задолженность по кредиту, тем выше процент пени.

Также можно получить довольно крупный штраф, который взимается единоразово в качестве наказания за просрочку.

Передача долга коллекторам

Если микрофинансовая организация не смогла самостоятельно добиться от заемщика погашения задолженности, она передает это дело в руки коллекторской службы.

Правительством в 2016 году были урегулированы действия коллекторов «Федеральным законом № 230». Помните, что по закону в компетенцию сотрудников подобных служб входят следующие действия:

  • Звонить должникам разрешено по будням с 8:00 до 22:00. По выходным звонки допустимы с 9:00 до 20:00.
  • Коллектор может звонить только один раз в сутки. В неделю допустимо всего два звонка, а в месяц – восемь.
  • Если оповещение о неуплате происходит посредством SMS, то в сутки допускается два сообщения, в неделю – четыре, а в месяц – шестнадцать. График SMS-рассылки такой же, как и у звонков, – с 8:00 до 22:00 по будням, с 9:00 до 20:00 в субботу и воскресенье.
  • Допускаются личные встречи коллектора и неплательщика. Но в таком случае законодательством допускается один разговор за семь суток (расписание такое же, как у звонков и SMS).

Коллекторам запрещено каким-либо способом связываться с родственниками, друзьями, коллегами по работе должника. Законом запрещено как-либо запугивать эти группы лиц, чтобы простимулировать неплательщика к закрытию кредита.

В ходе общения с заемщиком сотрудник коллекторской службы не должен угрожать жизни или имуществу, повышать голос, использовать ненормативную лексику, применять физическую силу. Если такие факты были зафиксированы, безотлагательно обращайтесь в полицию для возбуждения следствия.

Обращение в суд

Микрофинансовые организации крайне редко обращаются в суд по поводу задолженностей. Это обусловлено тем, что суды разбирают подобные дела очень медленно. К тому же результативность работы судебных приставов, уполномоченных расследовать такие иски, низкая. Для работы требуется привлечение опытных юристов, гонорары которых высоки, а приставы физически не могут собрать большое количество необходимой документации.

Если МФО все-таки обращается в суд с исковым заявлением, неплательщика ждет долгий и тяжелый процесс, в ходе которого суду удается снизить проценты выплат, но для этого требуются услуги юриста.

Арест

Крайне редко бывает, что неплательщика арестовывают. Это возможно только в том случае, если в ходе расследования был доказан уголовный мотив – человек намеренно решил не оплачивать кредит.

Арест должника МФО

Шансы взятия под стражу наступают и в случае, когда заемщик ни разу не заплатил по кредиту, хотя планировал ежемесячные выплаты. Постарайтесь внести хотя бы часть денежных средств, чтобы не наступило уголовное преследование.

МФО может наложить запрет на выезд за границу, но только в случае, если долг больше 10 тыс. рублей.

Можно ли избежать ответственности?

Если оформлен кредит, а платить нечем, заемщики часто интересуются, как избежать ответственности. Существует несколько законных способов:

  1. Выяснить, какие методы работы использует МФО. Если будут обнаружены действия, не согласованные с законодательством, можно избежать ответственности и даже совсем не платить по счету. К подобным нарушениям относится следующее:
    • процентная ставка не указана в кредитном договоре;
    • микрофинансовая организация намеренно изменила договор после его подписания;
    • организация не зарегистрирована.

    Если кредитоплательщик выявил хоть одно нарушение, собрал все необходимые доказательства (справки, договоры), он имеет право обратиться в суд с иском.

  2. Признать банкротство. Начиная с 2016 года, банкротом могут себя объявлять не только компании, но и частные лица. Но при этом соблюдаются два условия:
    • сумма долга больше 500 тыс. рублей;
    • последний взнос по кредиту был совершен 3 месяца назад.

    Если должник подходит по всем пунктам, он берет справки, подтверждающие его финансовое положение, и идет в суд. Далее судья назначает пристава, наделенного правом распоряжаться всеми ценностями. Имущество распродается с аукционов, а полученные с продажи деньги идут на оплату долга.

    После погашения кредита человек получает статус банкрота сроком на пять лет. В это время нельзя оформлять новые кредиты, занимать должность управляющего, а обо всех проведенных сделках нужно сообщать приставу.

  3. Продать долг третьим лицам. В таком случае составляется договор цессии (документ, официально передающий долг в другие руки). Но стоит помнить, что в итоге сумма может превышать сумму долга.

4 практических советов

Чтобы не стать должником в МФО, следуйте простым советам:

  • Совет № 1. Решив взять кредит, рассчитывайте свои финансовые возможности, чтобы денег хватило на выплаты по процентам.
  • Совет № 2. При заключении договора внимательно читайте каждый лист документа, ведь именно здесь прописаны все важные аспекты сделки.
  • Совет № 3. Если возникли какие-либо непредвиденные обстоятельства, и платить кредит пока не получается, действуйте всегда в соответствии с законом.
  • Совет № 4. Не оформляйте сразу несколько микрозаймов, даже если берете их на пару месяцев. Вначале закройте один, а далее посмотрите, хватит ли вам средств на выплату второго.

Как обстоят дела на практике, что нужно знать перед тем, как перестать выплачивать кредит в МФО, и что грозит должнику, рассказано в представленном видео:

Неоплаченные кредиты в МФО – это в любом случае тяжелая ноша для человека. Последствия задолженностей бывают разные и всегда носят серьезные характер. Неплательщик может избежать ответственности, если воспользуется некоторыми законными способами. А практические советы помогут и вовсе избежать долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: