Особенности кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Карта "100 дней без %"
Время чтения: 8 мин.

Альфа-Банк, известный как солидное и надежное финансовое учреждение, предлагает клиентам выгодный кредитный продукт – карту 100 дней без процентов. Владельцу этого платежного средства предоставляется большой льготный период кредитных выплат, а также возможность совершать покупки, обналичивать деньги без комиссии, делать переводы.

Условия и особенности использования

Каждый клиент старается выбрать банковский продукт, дающий максимально возможную выгоду. Карточка 100 дней без процентов – один из самых выгодных вариантов кредитования от Альфа-Банка.

Условия использования неодинаковы для клиентов и определяются:

  • регионом нахождения банковского отделения;
  • классом пластика (стандартный, золотой или платиновый);
  • статусом карты (основная или дополнительная);
  • процентной ставкой.

Посредством кредитной карты можно:

  • совершать покупки в магазинах и интернете;
  • оплачивать услуги на автозаправочных станциях;
  • платить за медицинское обслуживание, ремонт, коммунальные услуги;
  • обналичивать деньги;
  • следить за изменениями счета в онлайн-режиме;
  • совершать денежные переводы;
  • накапливать деньги на счете.

Использование карточки удобное, пользователю доступны интернет-сервис «Альфа-Клик», мобильное приложение, сервис самостоятельного обслуживания «Альфа-Консультант», получение важной информации посредством SMS.

Обладатели стандартной карты производят оплату контактным способом. Для премиальных клиентов доступна бесконтактная оплата.

Возможности и процентные ставки

Пользователю карты Альфа-Банка предлагается:

  • использование кредитных денег без процентов на протяжении 100 дней после первой совершенной оплаты;
  • обналичивание без комиссионных;
  • наибольший кредитный лимит 1 млн рублей;
  • возможность пополнения счета с любого терминала без комиссии;
  • ставка от 23,9%;
  • восстановление льготного периода после полного расчета по долгу.

Общие условия выглядят заманчиво. Однако не стоит спешить в банк, чтобы оформить карточку. В условиях использования продукта есть некоторые нюансы, которые следует знать, чтобы впоследствии не жаловаться на Альфа-Банк.

Плата за обналичивание

Деньги снимаются бесплатно, но в рамках установленного лимита (до 50 тысяч рублей в месяц). При превышении этой суммы забирается комиссия. Она составляет:

  • для стандартной карты – 5,9% (минимум 500 рублей);
  • для золотой – 4,9% (от 400 рублей);
  • для платиновой – 3,9% (от 300 рублей).

Карта стандарт, голд и платина "100 дней без %"

Комиссионные забираются с карточного счета и переходят в задолженность, не затрагиваемую льготой. В связи с этим величину снимаемой суммы следует контролировать.

Особенности льготного периода

Банк утверждает, что предоставляет 100-дневный льготный период. Но не стоит полагать, что на протяжении 3 месяцев гражданин получает возможность бесплатного оперирования банковскими деньгами. Нужно учитывать следующие нюансы:

  • Начало беспроцентного периода – с первой произведенной оплаты. Деньги по каждой совершенной в последующие дни оплате банк потребует обратно в указанный срок. То есть с каждым очередным снятием денег со счета у пользователя остается все меньше времени, чтобы рассчитаться по долгу. К примеру, на третий день пользования владелец кредитки покупает товар на 5 тысяч рублей, на 90-й день – на 45 тысяч. В итоге остается всего 10 суток, чтобы вернуть 50 тысяч. Поэтому с долговым расчетом затягивать не стоит.
  • С оформленной и активированной карточки ежегодно в автоматическом порядке забирается плата на всю сумму. Дальше отсчитывается 100-дневный льготный период.
  • Льготный этап не абсолютно бесплатный, а подразумевающий ежемесячное внесение установленного банком платежа, минимального от общей суммы. Либо забираются 5% от текущей долговой суммы, либо берется фиксированная величина 320 рублей. Если месячный кредитный долг 10 000 рублей, то списываются 5% – 500 рублей. А если клиент растратил всего 1 000 рублей, то забирать проценты нецелесообразно, и тогда снимаются 320 рублей.

Процентная ставка

Наименьшая предлагаемая банком ставка равна 23,9%. Точная величина определяется индивидуально для каждого получателя. Максимальный размер – 39,9%, он устанавливается большинству клиентов.

Определяя величину ставки, банк учитывает предоставленные клиентом документы. Если банковский специалист посчитает сведения, указанные в справке о доходах, приемлемыми, то снизит ставку на 1-2%. На большее рассчитывать не приходится.

На особых условиях кредитуются участники зарплатной программы и работники компаний-партнеров. Для них разбег ставок составляет 26,9-32,9%.

SMS-сообщения и мобильное приложение

Первый месяц услуги предоставляются бесплатно. Дальше требуется ежемесячная плата – 59 рублей. Если отдавать дополнительные деньги не хочется, можно зарегистрироваться на сайте Альфа-Банка и контролировать счет в личном кабинете.

Просрочка выплат

Штраф за просрочку может быть внушительным. В льготный период задержка выплаты на 5 и более дней штрафуется на 1% от подлежащей выплате суммы за каждые сутки.

Если клиент не отдал полный кредитный долг в 100-дневный период, то начисляются проценты за все льготные дни. Получается внушительная штрафная сумма. Поэтому к использованию кредитной карты следует подходить серьезно, не допуская просрочек.

Лимиты

На начальном этапе Альфа-Банк предоставляет некрупный лимит на пользование картой, равный двойному доходу пользователя в месяц. Постепенно, если заемщик регулярно пользуется банковским пластиком, лимитный уровень повышается.

Но повышение лимита может стать ловушкой для несведущего пользователя. Некоторые заемщики, обрадовавшись лимитному послаблению, тратят так много, что накапливают огромный долг, выплатить который в оставшийся срок не представляется возможным.

Чтобы избежать крупного долга и штрафа за несвоевременный расчет, можно воспользоваться сервисом самостоятельной настройки лимита в личном кабинете.

Разновидности карты

Карты 100 дней без процентов реализуются 6 типов по статусу и платежной системе. Каждый вид имеет свои преимущества, клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Особой разницы между платежными системами Visa и MasterCard в границах страны нет. Пользователи отмечают, что при поездках по европейским странам удобнее второй вариант. Visa лучше выбрать, отправляясь в США, Канаду, Латинскую Америку, Юго-Восточную Азию.

Карты Альфа-банка

В нижеприведенной таблице сравниваются карты Альфа-Банка 100 дней без процентов (показатели перечислены в рублях):

Название карты MasterCard Standard MasterCard Gold MasterCard Platinum Visa Standard Visa Gold

Visa Platinum

Минимальная ставка 23,9%
Бесконтактная оплата нет есть есть нет есть есть
Кредитный лимит (минимум) 10 800 10 800 150 000 10 800 10800 150 000
Кредитный лимит (максимум) 300 000 500 000 1 миллион 300 000 500000 1 миллион
Стоимость обслуживания основного продукта 1 190 2 990 5 490 1190 2990 5 490
Стоимость обслуживания дополнительного продукта 1 190 2 990 5 490 1 190 2990 5 490
Лимит обналичивания 60 000 120 000 200 000 60 000 120000 200 000

Плюсы и минусы карты

Прежде чем брать кредит со 100-дневной льготой, клиенту следует ознакомиться с плюсами и минусами продукта, предлагаемого Альфа-Банком. Это убережет от поспешного решения.

Преимущества предложения:

  • значительный беспроцентный срок пользования предоставленными банком деньгами;
  • обналичивание без комиссии в пределах существующего лимита на протяжении льготного периода;
  • бесплатное оперативное оформление карточки;
  • небольшой пакет документов для оформления;
  • нестрогие условия кредитования;
  • мгновенное начало отсчета льготного периода после совершения первой оплаты;
  • при невозможности погасить долг до завершения льготного периода условия кредитования меняются на стандартные (ставка назначается индивидуально для каждого клиента, колеблется от 14,9 до 32,9%);
  • пластиковый продукт оснащен чипом, делающим процесс оплаты безопаснее;
  • операции в интернете тоже безопасны, благодаря SMS-сообщениям, приходящим на указанный при оформлении мобильный телефон;
  • владельцам приоритетных карт доступен расчет бесконтактным способом;
  • минимальный льготный долговой платеж составляет 320 рублей в месяц или 5% от общей суммы.

Недостатки кредитной карты:

  • лимит на обналичивание составляет 50 тысяч рублей;
  • при превышении лимита берется комиссия;
  • значительная стоимость обслуживания, особенно для премиальных карточек;
  • существенные штрафы за несвоевременность выплат;
  • отсутствие кэшбэка (возвращения процента затраченной на покупку суммы).

Плюсов у карты больше, чем минусов. Однако каждый клиент, учитывая представленные аргументы, самостоятельно решает, полезна ли ему будет кредитка Альфа-Банка и стоит ли ее оформлять.

Карта Альфа-банка 100 дней

Как оформить карту?

Для оформления карточки нужно написать заявление. Для этого клиент приходит в отделение Альфа-Банка, специалист помогает ему составить документ, подробно консультирует насчет предлагаемого продукта.

Также можно создать заявление на сайте Альфа-Банка. Для этого нужно:

  1. Зайти на https://alfabank.ru/get-money
  2. Выбрать раздел «Частным лицам», в нем подраздел «Карты».
  3. Откроются блоки, из которых нужно выбрать блок «Кредитные карты», а в нем «100 дней без %».

    Или же сразу можно перейти по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/

  4. После клика по названию карточки откроется окно заказа, в котором нужно вписать все требующиеся сведения:
    • Ф.И.О. (точно по паспорту);
    • мобильный телефон с кодом (без ошибок, так как на номер придет SMS с ответом банка);
    • электронная почта (на нее может прийти важная информация, касающаяся оформления карты);
    • регион нахождения заемщика.
  5. К заявлению прилагаются требуемые банком документы в электронном виде.
  6. Заявка отправляется в Альфа-Банк. Клиент должен получить подтверждающее сообщение, что документы приняты к рассмотрению. Далее остается ждать решения. Если заемщик не удовлетворяет требованиям кредитора, то получит SMS с отказом в выдаче кредитной карты.

Основные требования, которым должен соответствовать клиент:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянная трудовая занятость со стабильным доходом (от 5-9 тысяч рублей, точная величина определяется регионом проживания);
  • наличие мобильного и рабочего телефона;
  • отметка о постоянной регистрации.

Потенциальный заемщик должен предоставить банковскому сотруднику следующие документы:

  • паспорт;
  • загранпаспорт (или вместо него водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, ОМС, действующую карту любого другого банка).

Помимо обязательных документов клиент может предоставить и дополнительные. Они повышают вероятность положительного решения. В дополнительный пакет может входить:

  • свидетельство о регистрации личного транспортного средства (возрастом до 4 лет);
  • визы в загранпаспорте, свидетельствующие о совершении загранпоездок в текущем году;
  • ДМС (ксерокопия лицевого листа полиса);
  • полис «КАСКО»;
  • выписка по счету, на котором находится от 150 тысяч рублей;
  • справка 2-НДФЛ (учтя ее, банк может снизить процентную ставку).

В выдаче кредитной карты Альфа-Банк отказывает довольно часто. Наиболее распространенные причины отрицательного решения:

  • недостаточная платежеспособность потенциального заемщика;
  • предоставление ложной информации;
  • плохая кредитная история;
  • судимость, нарушения закона (включая непогашенные штрафы, налоговые долги).

Получение карты "100 дней"

Сравнение с аналогичными предложениями от других банков

Другие банки тоже создали кредитные карты с длительным льготным периодом. Изучив нижеприведенную сравнительную таблицу, потенциальный заемщик легко определится, какое финансовое учреждение стоит посетить.

Название карты «100 дней»

(Восточный банк)

«#Вместоденег»

(Альфа-Банк)

«Халва»

(Совкомбанк)

«Совесть»

(КИВИ Банк)

Вероятность отказа достаточно высокая при низком доходе низкая высокая при плохой кредитной истории
Функциональность полная оплата покупок оплата покупок у продавцов-партнеров оплата покупок высокой ценовой категории, и у продавцов-партнеров
Длительность льготного периода 100 дней 60 дней рассрочка на срок до 12 месяцев (обычно 2-3 месяца) рассрочка на срок 12 месяцев
Лимит по кредиту от 300 тысяч до 1 миллиона до 100 тысяч до 1 миллиона до 300 тысяч
Плательщик процентов клиент партнерская организация
Расторжение договора в банковском отделении в Центре обслуживания клиентов

Описанная в статье кредитная карта от Альфа-Банка – продукт выгодный и интересный. Негативные отзывы о нем зачастую необоснованные, связанные с ошибочными действиями самих пользователей. Если клиент исправно погашает долги, не допускает просрочек и учитывает лимиты, то при использовании карточки проблем не возникает.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: