Что такое карта рассрочки? Рейтинг лучших банковских предложений

Карта рассрочки
Время чтения: 9 мин.

Основная функция карт рассрочки – возможность покупки товара с постепенным возвратом банку денег, взятых с карточного счета. Снимаются деньги ежемесячно равными частями. При финансовой возможности допускается досрочный расчет по долгу. Многие карты, перечисленные в статье, имеют дополнительные функции, повышающие выгоду от использования.

Принцип работы карты рассрочки

Пользователи продукта покупают товары без наличных у продавцов-партнеров выбранного банка. Преимущество карты рассрочки перед кредиткой – отсутствие процента и первого взноса. Расчет осуществляется исключительно заемными деньгами. Возврат денег в банк происходит постепенно, равными долями. Возвращается точно такая же сумма, какая была на ценнике приобретенного товара.

Период действия рассрочки определяется для клиента индивидуально. Каждый продавец-партнер устанавливает свой срок: минимум – месяц, максимум – год.

Месячная сумма выплаты высчитывается равным делением цены товара на количество месяцев. Пополняется карта без комиссионных. Например, приобретен товар на сумму 20000 рублей на период 10 месяцев. Месячная выплата будет составлять 2000 рублей, банк не возьмет ни одного лишнего рубля.

Рассрочка – предложение выгодное. С проблемами сталкиваются лишь те, кто не погашает долг своевременно. Штрафнику банк устанавливает процент за использование средств.

Клиент, не допускающий просрочки, не переплачивает. Его обязанность – лишь возвратить банку деньги, предоставленные на приобретение товара. Возникает резонный вопрос: какую выгоду имеет финансовое учреждение? Кредитор получает процент прибыли от партнера-продавца, который в свою очередь, благодаря программе рассрочки, получает повышенный приток покупателей и рост продаж.

Плюсы и минусы предложения

Понять, нужна ли карта рассрочки или можно обойтись без нее, можно, учтя преимущества и недостатки этого банковского продукта.

Карты рассрочки от различных банков

Преимуществами карточки рассрочки являются:

  • продолжительный льготный период, достигающий года (ни одна кредитная программа не предоставляет такой длительный срок);
  • отсутствие каких-либо переплат (клиент оплачивает только стоимость приобретенного товара);
  • отсутствие необходимости оформлять отдельный банковский договор на каждый покупаемый товар;
  • исключение комиссионных;
  • быстрое и удобное оформление.

Недостатков немного, но все же они имеются:

  • ограниченный лимит, которого может не хватить на выбранный товар;
  • сложности в использовании карты в маленьких населенных пунктах, где практически не представлены продавцы-партнеры;
  • невозможность обналичивания.

Минусы несерьезные, у большинства пользователей они не вызывают проблем и дискомфорта при использовании карточки.

ТОП-10 карт рассрочки от разных банков

Ниже приводится перечень 10 лучших и наиболее популярных карт рассрочки, предлагаемых российскими банками.

Карта «Халва» от Совкомбанка

Популярная карточка от Совкомбанка сочетает множество опций и достоинства кредиток. Главные преимущества – низкая ставка и невероятный льготный период, достигающий 3 лет.

Бонусная программа, предлагаемая Совкомбанком, следующая:

  • чем больше траты по карте, тем большая сумма возвращается на счет;
  • активация и использование пластикового продукта бесплатные;
  • если покупка совершается посредством телефона собственными деньгами, то продавцы-партнеры предоставляют кэшбэк 12%;
  • если покупка осуществляется посредством телефона собственными деньгами не у продавца-партнера, то величина кэшбэка – 3%;
  • кэшбэк при интернет-покупке личными деньгами составляет 3%;
  • кэшбэк при интернет-покупке не у продавца-партнера – 1%;
  • если покупка осуществляется кредитными деньгами в партнерской сети, то величина кэшбэка – 5% (предложение действительно первые 3 месяца с момента оформления банковского договора, не затрагивает интернет-покупки);
  • бонусы прибавляются при условии проведения 5 платежей в любой торговой сети на сумму от 10 тысяч рублей;
  • возврат на карточку представляет собой баллы (балл соответствует рублю);
  • максимум баллов в течение расчетного периода – 5000;
  • накопленные баллы тратятся на оплату товаров полностью или частично у банковских партнеров.

Карта Халва

Карточка от Совкомбанка пользуется популярностью, так как позволяет закупаться у более чем 100 тысяч партнеров финансового учреждения. Продукт оптимален для тех, кто покупает много, но тщательно контролирует расходы.

Карта создается в системе MasterCard. Действует 10 лет.

Наибольший лимит – 350 тысяч рублей, наименьший – 1000. Ставка в льготный период нулевая, затем устанавливается 10%. Комиссионные за обналичивание собственных денег не берутся, за кредитные наличные – 3% (плюс 300 рублей с кредитного лимита). Подробнее о карте «Халва» читайте в следующей статье.

Карта «Совесть» от КИВИ Банка

Создается в системе Visa, действует 5 лет.

Рассрочка предоставляется на таких условиях:

  • лимит – 5-300 тысяч рублей;
  • нулевая ставка, если покупка совершается у продавца-партнера;
  • штрафная санкция за непогашение взноса – 600 рублей;
  • льготный период – от месяца до года (определяется компанией-партнером);
  • после завершения льготного этапа устанавливается 10-процентная ставка на остаток долга.

Карта "Совесть"

Кэшбэк по программе Совесть не начисляется. Обналичивание денег становится доступным только после подключения соответствующей функции. Клиенту предоставляется возможность получать до 7500 рублей за раз, но за каждое обналичивание забираются комиссионные 600 рублей. Функция доступна 3 месяца.

Плюсы карты: бесплатные SMS с полезной информацией, возможность оформления в онлайн-режиме, широкая партнерская сеть (более 50 тысяч торговых сетей).

Карта «Платинум» от банка Тинькофф

Банк предлагает карточку, в которой сочетаются функции кредитки и преимущества рассрочки. Банковский продукт позволяет совершать покупки, переводить и обналичивать деньги.

Беспроцентное пользование банковскими деньгами возможно:

  • если покупки совершаются в партнерской сети, рассрочка берется на срок до 1 года;
  • в течение льготного периода (55 дней) при покупках не у партнеров.

Кредитный лимит – 300 тысяч. Внесение средств на счет без комиссионных, каждая совершаемая операция приносит кэшбэк до 30%. Обслуживается карта платно, в год нужно платить 600 рублей.

Карта "Platinum" Тинькофф

Установленные тарифы:

  • от 12 до 30% – ставка, начисляемая после завершения льготного периода;
  • 30-50% – ставка, действующая при денежных переводах;
  • 3% (включая 300 рублей) – комиссионные за обналичивание.

Карта рассрочки от Кредит ЕвропаБанк

Банк предлагает карты на любые покупки: от мелочи до мебели и техники. Проценты отсутствуют. Платежи помесячно равные. Рассрочку можно оформить на период от 2 до 11 месяцев. Точный период определяет ответственный сотрудник магазина, когда покупатель говорит ему, что желает рассчитаться за выбранный товар карточкой рассрочки.

Письмо с расчетной выпиской ежемесячно приходит на e-mail. Максимум лимита – 600 тысяч рублей, минимум – 10 тысяч. Льготный период длится 55 дней. При допущении просрочки устанавливается штрафная ставка 25%.

Комиссионные за обналичивание составляют:

  • 5% (плюс 400 рублей) при операции в «домашних» банкоматах;
  • 5,5% (плюс 500 рублей) в чужих терминалах;
  • отсутствуют при операции в заграничном терминале.

Карта рассрочки Кредит Европа Банк

Величина кэшбэка:

  • 5% при приобретении одежды и обуви, оплате развлекательных и косметологических услуг, посещении заведений общественного питания;
  • 1% при остальных покупках.

Карта создается в системе MasterCard. Функционирует 5 лет. Обслуживается бесплатно, если месячное количество покупок превышает 15000 рублей. В ином случае за обслуживание придется отдавать 80 рублей в месяц.

Карта рассрочки от Home Credit Bank

Выгодное предложение от Хоум Кредит Банка позволяет совершать любые покупки. Большое преимущество состоит в том, что при нехватке средств на рассрочку можно перейти на стандартную кредитную программу, выплачивать долг как кредит.

Большой плюс от банка для клиентов – возможность совершать покупки не только в партнерских торговых сетях, но в любом магазине. Расчеты по карте только безналичные.

Home Credit Bank

Условия пользования карточкой:

  • продолжительность рассрочки – 2 месяца;
  • возможность совершения нескольких покупок в месяц;
  • льготный срок – 51 день;
  • кредитный лимит – до 300 рублей;
  • штрафная ставка при несвоевременной выплате – 28,9%;
  • отсутствие комиссионных;
  • отсутствие кэшбэка;
  • бесплатное обслуживание.

#Вместоденег от Альфа-Банка

Карта оформляется и обслуживается бесплатно, действует в течение 5 лет, принимается в любых торговых сетях, включая заграничные. При утере пластика за восстановление придется заплатить 500 рублей. Рассрочка без процентов предоставляется на 2 года. Кэшбэк не предусмотрен. Расчет картой осуществляется без обналичивания, что позволяет избежать вычета комиссионных.

#Вместоденег

Условия пользования банковским продуктом:

  • кредитный лимит – 5-300 тысяч рублей;
  • ставка нулевая;
  • ставка после завершения льготного периода – 10%;
  • длительность партнерской рассрочки – 2 года;
  • длительность банковской рассрочки – месяц.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Карта кредитная, однако имеет большие преимущества перед другими кредитками и обладает достоинствами карточки рассрочки. Пользователю предоставляется возможность в течение 3 месяцев не возвращать проценты по кредиту. Это один из самых длительных беспроцентных периодов, предлагаемых российскими банками в рамках кредитной программы. Кэшбэк не предоставляется.

Преимущества банковского продукта:

  • бесконтактная оплата посредством телефона;
  • пополнение карт-счета в банкомате или онлайн-режиме без комиссии;
  • удобное мобильное приложение с включением SMS-информирования;
  • бесплатная курьерская доставка приобретенной карты.

100 дней без процентов

Карта выгодна, когда пользователь успевает выплатить весь долг в течение 100 льготных дней. Льготный период возобновляется.

Условия пользования картой:

  • лимит кредитования – до 500 тысяч рублей (карточка classic), до миллиона (platinum);
  • ставка – до 15%;
  • бесплатное обналичивание – до 50 тысяч рублей в месяц (при большей сумме забирается комиссия от 4 до 6%, но не меньше 300 рублей);
  • наименьшая выплата по кредиту – от 3 до 10% (не меньше 300 рублей);
  • стоимость обслуживания составляет от 1190 до 6990 рублей (зависит от статуса банковского продукта).

Карта «Платинум» от банка Русский Стандарт

Банк предлагает рассрочку с равными помесячными выплатами без комиссионных и процентов при совершении покупок у продавцов-партнеров. Максимальный срок действия рассрочки – год. Первые взносы и дополнительные платежи не требуются, но при желании клиент может пользоваться картой как кредиткой, совершая покупки в любой торговой сети. В последнем случае льготный период занимает 55 суток. Возможны различные варианты использования карты: один товар покупается в кредит, другой – в рассрочку.

"Platinum" от банка Russiant Standard

Просрочки по карте недопустимы. В противном случае рассрочка автоматически превращается в кредит. Пользователь остаток долга вынужден будет выплачивать с процентами.

В рамках программы предоставляется кэшбэк. Начисляется он по стандартным условиям: покупатель рассчитывается карточкой в розничной сети или интернет-магазине, получает обратно определенный процент в форме бонусных баллов. Бонусы тратятся на покупки: 1 балл соответствует 1 рублю. Не прибавляются баллы при расчете за товары в рамках рассрочки.

Начисление бонусов следующее:

  • 15% при покупках у банковских партнеров (перечень партнерских компаний можно найти на сайте банка);
  • 5% при покупке ювелирных изделий, цветочной и сувенирной продукции, оплате кинотеатров и концертов, такси, услуг автозаправок, посещении заведений общепита;
  • 1% при остальных покупках.

Условия пользования пластиком:

  • максимум лимита – 300 тысяч рублей, минимум – 10 тысяч;
  • ставка – нулевая по рассрочке, 22-29% за кредитные приобретения, 29-35% за обналичивание;
  • комиссионные за обналичивание – 3% (включая дополнительные 500 рублей).

Выпускается пластик в системе MasterCard. Действует 3 года. Годовое обслуживание обходится в 500 рублей.

Карта «120 дней без процентов» от банка УБРиР

Кредитка с невероятно длительным льготным периодом. Клиенту предоставляется возможность не возвращать процент в течение 4 месяцев. Предоставить карту для оплаты можно в любой торговой сети.

120 дней без процентов

Условия пользования банковским продуктом:

  • кредитный лимит – от 10 до 300 тысяч;
  • ставка непостоянная – от 28 до 31%;
  • кэшбэк до 10%;
  • после перехода на кредитную программу минимальная выплата составит 3%.

Каждая операция с деньгами дает бонусный 1%. Любые товары и услуги оплачиваются без комиссионных, но забирается комиссия 4% (не меньше 500 рублей) при операциях в банкомате, переводах в онлайн-режиме.

Оформляется кредитка бесплатно. Годовое обслуживание обходится в 1900 рублей, но если клиент тратит в год больше 150 тысяч рублей, то банк не требует оплату за предоставленный пластиковый продукт. Действует карточка в течение 3 лет. Доставляется владельцу курьером бесплатно.

Кредитная карта «Cashback» от банка Восточный

Банк предлагает кредит на 5-летний срок, для его получения требуется только паспорт.

Большой плюс – высокий кэшбэк при бесплатном обслуживании, что редкость для банковских продуктов.

Условия пользования картой:

  • максимум лимита – 400 тысяч, минимум – 55 тысяч;
  • ставка – 24% при подтвержденном доходе, 28% при неподтвержденном;
  • комиссия за обналичивание – 29-36% при подтвержденном доходе, 36-78% при неподтвержденном;
  • льготный период – 56 дней;
  • при хранении личных денег на карт-счете добавляются 4% на остаток.

Карта банка Восточный

Условия по кэшбэку определяются категориями:

  • 10% при оплате услуг на автозаправках, посещении кинотеатров и концертов;
  • 5% при посещении заведений общепита, оплате коммунальных услуг;
  • 3% за такси и парковочное место;
  • 1% при остальных покупках.

Действуют накопленные бонусные баллы в течение 2 лет. Раз в месяц категорию кэшбэка можно поменять.

Карты рассрочки полезны и приносят выгоду покупателям, умеющим считать деньги и контролировать бюджет. При своевременных выплатах и недопущении просрочек карточка является отличным помощником в совершении крупных покупок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: